Малый и средний бизнес – один из ключевых элементов рынка. Подобные предприятия делают внутреннюю экономику более устойчивой и способствуют её развитию. Также благодаря им население страны может не волноваться о своём материальном благосостоянии.
Каковы особенности малого и среднего бизнеса
В целом эта ниша бизнеса – одна из форм ведения различных дел. Но если копнуть глубже, предпринимательство такого типа является основой стабильной экономики и её развития, а также одним из важнейших инструментов для проведения экономических реформ. Малый и средний бизнес помогают наполнить рынок товарами и услугами, увеличить количество рабочих мест, а значит – снизить уровень безработицы. Если развивать данный сектор, российский рынок труда сможет конкурировать с другими. Таким образом, уровень и качество жизни россиян повысится.
Переходя на цифры, на предприятиях малого и среднего бизнеса работает больше 16 миллионов человек, а их количество свыше 6,1 миллионов. Общая цифра ВВП в данной сфере достигает 20%, в то время как в других развитых странах – свыше 50%.
В процессе работы появляется такая проблема, как финансирование подобных предприятий. А для этого нужны инвесторы и немаленькие вложения. И в настоящее время основной упор предпринимателей идет на банковское кредитование.
Главные проблемы кредитования малых и средних бизнесов
Основная проблема малых и средних бизнесов при займе – частые отказы. Из-за общей цифры в 15% просроченных задолженностей, предпринимателям данного сектора отказывают чаще, чем физлицам или другим заемщикам. Статистика не радует – 2/3 тех, кому нужны были деньги для развития малого (среднего) бизнеса, получали отказ или отказывались сами из-за чересчур жестких требований со стороны банка.
Снизить количество просрочек можно благодаря повышению стабильности экономики, уровня дисциплины и финансовой грамотности основателей предприятий. Если смотреть на ситуацию со стороны банков, то им стоит выбрать другую систему оценивания кредитоспособности заемщика. Чаще всего получить кредит удается от кредитных компаний, активы которых вывели их в топ-30 по стране.
Вообще сектор кредитования МСБ имеет достаточное количество проблем. Желая получить кредит от банка можно наткнуться на множество сложностей. При этом трудности возникают не только у самих предприятий, но и у банков, ведь для них кредитование подобного бизнеса имеет определенные риски. К примеру, непрозрачность деятельности предпринимателей. Разумеется, если на предприятии не показывают достоверную информацию о том, как ведется бизнес, отчетность бухгалтеров ведется неофициально, а в прошлом были просроченные задолженности, то получить заем снова будет трудно.
К тому же, чтобы получить кредит немаловажно иметь качественный залог (или проверенного поручителя). Отсутствие такового считают основной причиной, по которой отказывает банк. Прежде чем выдать кредит банк смотрит на следующие факторы:
- Насколько предприниматель грамотен в финансовом и юридическом плане;
- Какой уровень просрочек кредитных задолженностей у предприятия;
- Рискует ли предприятие обанкротиться;
- Сможет ли предприниматель вернуть кредитные средства;
- Насколько хорошо развита система господдержки сферы МСБ.
Все эти факторы сами по себе уже проблемы кредитования данного сегмента. Если ответ на любой из этих вопросов не устроит сотрудников банка, скорее всего в выдаче кредитных средств будет отказано. А вот по мнению самих предпринимателей, главные недостатки – это слишком долгие сроки рассмотрения их заявки, высокий процент и чересчур высокая требовательность банков, а также то, что им предоставили слишком мало информации. Поэтому повысить доступность получения кредитов – одна из самых важных задач для экономики.
Как обстоят дела с решением данных проблем
В 2018 г. Банк России закончил разработку специальной карты, созданной в поддержку кредитования МСБ и для развития финансирования его предприятий. Проводятся мероприятия, главная цель которых – оптимизировать резервность кредитов и внести изменения касательно банковских требований.
В планах – оптимизация взаимодействий различных кредитных компаний с ФНС и БКИ, чтобы кредитование стало проще и доступнее. В ЦБ отметили, что такие помогут снизить затраты банков по операциям и приведут к возрастанию выдачи кредитов сегменту МСБ.
Сейчас проводятся разные онлайн-мероприятия, которые должны повысить грамотность предпринимателей в финансовой и юридической сфере. Занимаются этим в подразделениях Банка России. По идее, это должно помочь решить главные проблемы предприятий малого и среднего бизнеса.
Какие есть перспективы
Чтобы точно определить перспективы, нужно проследить за динамикой развития сегмента МСБ. Сейчас ситуация очень неоднозначная, но стремится к улучшению. Данный сектор нуждается в дальнейшем развитии по нескольким направлениям. К примеру, улучшение условий выдачи кредитов, снижение процентов, увеличение количества кредитов, повышение доступности кредитования.
А вот кредитные компании должны пересмотреть структуру своей работы в отношении предприятий МСБ. Также важно уметь:
- Управлять рисками, которые связаны с кредитованием малого и среднего бизнеса.
- Разбираться в экономической ситуации национального и регионального рынков и правильно реагировать на неё.
- Вести и раскрывать информацию о направлениях и масштабах работы с данными предприятиями.
- Применять новейшие технологии для повышения скорости, качества, а также доступности кредитования МСБ.
- Совершенствовать систему оценивания кредитоспособности предпринимателей.
Выходит, что кредитование предприятий малого и среднего бизнеса – очень важная часть работы банков. Предпринимателям всегда будет нужна финансовая помощь со стороны, и чаще всего они будут прибегать именно к займам. И выдача кредитов на развитие таких предприятий очень актуальна. Несмотря на количество рисков, с данным сегментом можно и нужно работать для повышения уровня экономики.
Автор статьи: dreamer96 (Анастасия)
