На сегодняшний день оформление займа на открытие нового бизнеса в большинстве случаев с учётом отсутствия каких-либо гарантий успешности начинаемого дела, рассматриваются банками как финансовые процессы повышенного риска.
Кредиты на открытие бизнеса в банках
Для получения денежных кредитных средств на открытие нового бизнеса в банках необходимо в первую очередь знать и понимать, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля и какие этапы следует для этого пройти:
- составление грамотного и профессионального бизнес-плана;
- наличие положительной кредитной истории;
- расчет необходимых сумм для инвестирования вашего бизнеса;
- нахождение надёжных бизнес-партнёров или поручителей;
- подготовка полного пакета необходимой документации;
- планирование первоначальной рекламной стратегии.
В любом случае приготовьтесь к тому, что финансовая банковская структура при вынесении решения о выдачи займа на открытие бизнеса будет учитывать то, кем является потенциальный заёмщик, а главное его платёжеспособность на протяжении всего кредитного периода.
Где взять кредит на открытие бизнеса в банках?
На финансовом рынке сегодня представлено достаточное количество компаний и организаций, которые оказывают услуги по предоставлению заёмных денежных средств, как на развитие, так и на открытие бизнеса с нуля.
Обратиться с заявкой о необходимости получения кредитных средств можно в любое финансовое учреждение. Отличием для потенциального заёмщика могут быть лишь кредитные условия, в том числе структура договора, комиссии, ставки и общая стоимость.
Какие банки дают кредит на открытие бизнеса?
Чаще всего взять кредит на развитие малого бизнеса или открытия нового возможно лишь под залог имущества будущей или существующей компании: транспорта, недвижимости или дорогостоящего оборудования. Кроме этого, в качестве обеспечения кредитования может выступать собственное имущество владельца малого бизнеса.
На данный момент существует ряд российских банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу и вновь открывающемуся, в некоторых случаях даже без залога и поручителей. К их числу относят:
- Промсвязьбанк;
- Сбербанк;
- ЮникредитБанк;
- Пробизнесбанк.
Какой банк даёт кредит на открытие бизнеса на более выгодных условиях?
В общей сложности условия кредитования сводятся к следующим показателям:
- Максимальный срок предоставления кредита, не обеспеченного залогом, может составлять 5 лет;
- При этом процентные ставки в зависимости от банка могут колебаться от 14,5% до 33,49 % годовых. Как правило, они снижаются при подтверждении займа поручительством;
- Месторасположение будущего предприятия. В некоторых случаях бывает, что получить кредит на открытие бизнеса в Красноярске можно быстрее и на лучших условиях, чем, например, в Москве.
В каком банке взять кредит на открытие бизнеса?
Если существует желание создать собственное производство, в срочном порядке могут понадобиться заёмные средства. В связи с чем встает вопрос, в каком банке взять кредит на открытие бизнеса будет выгоднее и стоит ли вообще обращаться в банковские структуры. После недолгих раздумий я взял кредит на развитие малого бизнеса в банке и выработал ряд основных принципов, позволяющих добиваться успехов в переговорах с банкирами о кредитном обеспечении моего предприятия:
- кредит необходимо брать только в тех случаях, когда без него невозможно обойтись. Первоначально следует всё проанализировать и просчитать, прежде чем приниматься за поиск источника финансирования;
- не следует бояться банков. Обе стороны кредитования заинтересованы друг в друге;
- планируйте получение кредита на развитие малого бизнеса как можно раньше. Как правило, на оформление такого кредита уходит порядка трёх месяцев;
- на этапе согласования банком проводится экспертиза проекта бизнеса. При отрицательном итоге не спешите расстраиваться, а постарайтесь разобраться в мотивации принятого решения;
- необходимо добиваться индивидуального подхода для успешности будущего кредитования;
- внимательно формулируйте цель получения кредита и его основное назначение;
- предоставляйте проработанный бизнес-план с полным анализом рынка, поставщиков и клиентов;
- беззалоговый кредит вполне реален при соблюдении лишь некоторых условий: успешное ведение балансовой бухгалтерии и достоверной оперативной отчётности;
- не бойтесь торговаться с банкирами. В некоторых случаях можно получить более выгодные условия кредитования, выполнив при этом иные пожелания банка.
Нужно помнить, что банковская структура, выдающая займ, будет тщательно проверять способы открытия нового бизнеса, а также особенное внимание уделит вашему образованию и сфере деятельности. Поскольку для банка достаточно важно, как успешно разбирается новоиспечённый бизнесмен в начинаемом деле.
А сколько будет составлять максимальный срок предоставления кредита обеспеченный залогом?